управление финансами малого бизнеса

Как создать финансовый план для бизнеса


Ваш финансовый план это некая система раннего предупреждения о том, что все идет по плату или наоборот, идет не так, как было задумано.

  • Финансовый план не равно финансовой отчетности вашей компании!

В финансовой отчетности вы смотрите на факты, и видите то, что уже произошло.

В плане же вы видите прогнозы на ближайшие месяцы, год. Там ваши расходы и доходы.

Это нужно для того, чтобы заранее спланировать денежные потоки, выявить финансовые потребности и определить наилучшие сроки для проектов.

Ваш план это инструмент для мониторинга ваших финансов в компании. Вы так сможете отслеживать успехи или быстро устранять возникающие проблемы.

Этапы создания финансового плана в компании

Как создать финансовый план для бизнеса
Как создать финансовый план для бизнеса

Как создать финансовый план для бизнеса?  Вот основные шаги для того, чтобы создать финансовый план в любой компании или предприятии:

1. Посмотрите на свой стратегический план
Любое финансовое планирование начинается с вашего стратегического плана бизнеса.
Задайте себе несколько вопросов: Нужно ли мне расширяться? Мне нужны новые кадры и сотрудники? Нужны ли мне еще ресурсы и какие? Как мой план повлияет на денежный поток? Мне понадобится финансирование и сколько?
Далее, определите финансовые результаты на 12 месяцев, включая все расходы на проекты.

2. Разработайте финансовые прогнозы
Финансовые прогнозы это то, что вы ожидаете ежемесячно. Ваш ожидаемый доход, затраты на рабочую силу, расходные материалы, накладные расходы, крупные вложения итд
Для этого вам могут понадобиться бухгалтерские программы, или можно обойтись простой таблицей в Exel Не обольщайтесь, что продажи сразу же пойдут и быстро превратятся в наличные.
Подготовьте отчет о предполагаемых доходах (прибылях и убытках) и прогноз баланса.
Ваш прогноз должен быть в трех сценариях наиболее вероятное развитие событий, оптимистичное и пессимистичное. Так вы сможете предусмотреть и действия, и понять, какие действия вы сможете предпринять в каждом из них. При разработке финансовых прогнозов вам лучше посоветоваться с вашим бухгалтером или финансовым директором.
Ваша задача разобраться в том, что происходит и что нужно предпринять. Вы будете искать финансирование и объяснять план банкиру и инвесторам.

3. Организуйте финансирование
Используйте свои финансовые прогнозы, чтобы определить свои потребности на ближайшее время. Заранее обратитесь за помощью и обсудите все варианты. Хорошо подготовленные планы и прогнозы помогут убедить инвесторов и банкиров в надежности вашего бизнеса и финансового плана.

4. Имейте план на случай непредвиденных обстоятельств.
Важно понимать заранее, что вы будете делать, если ваши планы не будут выполняться, или что-то пойдет не так, как планировалось. Хорошо, если у вас будет запас финансов на такой случай. Денежный резерв или возможность быстро взять кредит.

5. Аналитика
Важно в течение месяца, года сравнивать фактические результаты и ваши прогнозы, чтобы понимать, как идут дела. Удалось ли вам достигнуть планов или нет.
Мониторинг помогает выявлять финансовые проблемы еще до того, как все выйдет из-под контроля.

6. Наймите эксперта по финансам
Если вы понимаете, что вам не хватает уровня знаний и опыта в составлении подобных планов и прогнозов, обратитесь к специалистам. Это спасет вас от сложных ситуаций, которые вас могут ожидать в будущем.

7. Посчитайте точку безубыточности
Анализ безубыточности покажет вам количество продаж, которые вам необходимы для покрытия всех затрат. Вам это важно знать для того, чтобы понимать, когда ваш бизнес станет прибыльным.

На что следует обратить внимание:

  • Оценка реальных продаж.
    Например, если ваш бизнес в сфере услуг, то цифра 60-70% это то время, которое оплачивает клиент. А остальные 30-40% это чистые затраты, которые не покрываются из платежей клиентов. — Тестирование различных сценариев об этом мы уже говорили выше. Просто «поиграйте цифрами» и поймите, что для вас выгодно. Какая цена, уровень затрат и продаж.
  • Понимание, что стоит за этими цифрами если вы в ближайшие 6 месяцев перевыполняете план, но вам все равно не хватает оборотных средств, то инвесторам и кредиторам понятно, зачем вам ссуда и когда вы сможете отдать с такими данными, как сейчас.